Eerste AI-uitzendbureau van Nederland automatiseert operationeel Wwft-cliëntenonderzoek voor accountantskantoren

Bijna 60 procent van de Nederlandse MKB-accountantskantoren kampt met personeelstekort, met als gevolg hogere werkdruk, stijgende loonkosten en kwaliteitsverlies. Digi-Teams, het eerste Nederlandse AI-uitzendbureau, biedt een directe oplossing: een digitale Wwft-medewerker die het operationele cliëntenonderzoek volledig automatiseert — terwijl alle juridische beslissingen expliciet onder menselijke verantwoordelijkheid blijven.

Het probleem: compliance vreet declarabele uren

Bijna 60 procent van de accountantskantoren voldoet niet of slechts gedeeltelijk aan de Wwft-eisen, terwijl drie op de tien kantoren de afgelopen jaren zijn benaderd door de toezichthouder. Niet omdat kantoren de wet niet kennen — maar omdat het verzamelen, controleren, vastleggen en actualiseren van cliëntgegevens meer capaciteit vraagt dan beschikbaar is.

De gevolgen zijn ingrijpend: bijna een op de twee kantoren wil niet meer groeien of overweegt zelfs in te krimpen. Uren die verloren gaan aan routinematig compliancewerk zijn uren die niet declarabel zijn — maar wel betaald worden.

De oplossing: van handmatig dossier naar gecontroleerde workflow

De digitale Wwft-medewerker van Digi-Teams dekt het volledige operationele cliëntenonderzoek. Bij een nieuwe cliënt verzamelt het systeem automatisch identiteitsgegevens, haalt KvK-informatie op, brengt de juridische structuur in kaart en brengt UBO’s in kaart inclusief de benodigde onderbouwing. Vervolgens worden PEP-registers, sanctielijsten en adverse media doorzocht. Ontbrekende documenten worden automatisch gesignaleerd en proactief bij de cliënt opgevraagd.

Op basis van het risicobeleid van het kantoor stelt de digitale medewerker een gemotiveerd voorstel op voor vereenvoudigd, standaard of verscherpt cliëntenonderzoek — inclusief onderbouwing. Die classificatie wordt door de behandelaar beoordeeld en bekrachtigd. Nooit autonoom vastgesteld.

Na onboarding stopt het proces niet. De digitale medewerker bewaakt het dossier doorlopend: wijzigingen in eigendomsstructuren, KvK-gegevens of sanctiestatus worden automatisch gesignaleerd. Bij een materiële verandering wordt het onderzoek automatisch heropgestart en ter beoordeling aangeboden. Wwft wordt zo geen handmatig controlemoment, maar een doorlopend, aantoonbaar en controleerbaar proces.

“Accountantskantoren verliezen geen geld aan slechte klanten of verkeerde adviezen. Ze verliezen het aan dossiers die handmatig worden opgebouwd, documenten die drie keer worden opgevraagd en Wwft-controles die uren kosten maar geen enkele klantwaarde toevoegen. Bij tien teruggewonnen uren per medewerker per week, tegen een uurtarief van €150, praat je over meer dan €75.000 aan declarabele capaciteit per jaar — per persoon. Vermenigvuldig dat met een team van vijf en je hebt een half miljoen aan omzetpotentieel dat nu wegloopt in routinewerk. Wij halen dat terug.”
— Sailor Kraft, medeoprichter Digi-Teams en UNIT2.ai

Mens aan het stuur — structureel geborgd

Digi-Teams automatiseert het operationele werk, maar de wettelijke en professionele verantwoordelijkheid blijft te allen tijde bij de behandelaar. De definitieve risicoclassificatie en acceptatiebeslissing worden altijd door een medewerker van het kantoor genomen. Een melding van een ongebruikelijke transactie bij FIU-Nederland is een juridische handeling die uitsluitend door een aangewezen persoon wordt verricht.

Rondom de geheimhoudingsplicht bij meldingen is een technische scheiding aangebracht tussen screeningresultaten en cliëntcommunicatie, zodat gevoelige informatie niet onbedoeld in uitgaande berichten terechtkomt.

In een centraal controlecentrum ziet het kantoor onder meer actieve dossiers, doorlooptijden, screening-alerts en menselijke goedkeuringsmomenten — met volledige audit trail en bewaking van de vijfjaarsbewaarplicht.

Veilig, Europees en ontworpen voor compliance

De verwerking is ingericht op Nederlandse en EU-infrastructuur, met lokale verwerking voor vertrouwelijke documentinhoud die onder het beroepsgeheim valt. Elke claim — zoals “UBO in kaart gebracht” — moet aantoonbaar verwijzen naar onderliggend bewijs in het dossier. Ontbreekt dat bewijs, dan faalt de controle en wordt het dossier automatisch teruggestuurd voor aanvulling.

Het systeem is ontworpen volgens de governance-uitgangspunten van de EU AI Act. De digitale medewerker is direct inzetbaar op bestaande systemen en wordt ingewerkt op de processen van het kantoor. Geen recruitmentkosten, geen inwerkperiode van maanden.